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什么是非法集資？

《防范和處置非法集資條例》規(guī)定，所謂非法集資，是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。

該定義明確了非法集資的三要件:

一是“未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定”，即非法性；

二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”， 即利誘性；

三是“向不特定對(duì)象吸收資金”，即社會(huì)性。

非法集資的主要表現(xiàn)形式有哪些？

(一)不具有房產(chǎn)銷售的真實(shí)內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購(gòu)、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的；

(二)以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)等方式非法吸收資金的；

(三)代種植(養(yǎng)殖)、租種植(養(yǎng)殖)、 聯(lián)合種植(養(yǎng)殖)等方式非法吸收資金的；

(四)不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購(gòu)、寄存代售等方式非法吸收資金的；

(五)不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的；

(六)不具有募集基金的真實(shí)內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的；

(七)不具有銷售保險(xiǎn)的真實(shí)內(nèi)容，以假冒保險(xiǎn)公司、偽造保險(xiǎn)單據(jù)等方式非法吸收資金的；

(八)以網(wǎng)絡(luò)借貸、投資入股、虛擬幣交易等方式非法吸收資金的；

(九)以委托理財(cái)、融資租賃等方式非法吸收資金的；

(十)以提供“養(yǎng)老服務(wù)”、投資“養(yǎng)老項(xiàng)目”、銷售“老年產(chǎn)品”等方式非法吸收資金的；

(十一)利用民間“會(huì)” “社”等組織非法吸收資金的；

(十二)其他非法吸收資金的行為。

非法集資的常見手段有哪些？

一是承諾高額回報(bào)。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報(bào)。 為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。

二是編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項(xiàng)目，有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等，騙取社會(huì)公眾信任。

三是以虛假宣傳造勢(shì)。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請(qǐng)明星代言、名人站臺(tái)，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，制造虛假聲勢(shì)。

四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，有時(shí)采取類傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自已獲得高額回報(bào)的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

如何規(guī)避非法集資陷阱？

要想避開非法集資陷阱，大家一定要牢記“四看、三思、等一夜”。

四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)。二看宣傳內(nèi)容，看是否含有或暗示“有擔(dān)保、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。 三看經(jīng)營(yíng)模式，看項(xiàng)目真實(shí)性、資金投向、獲取利潤(rùn)的方式等。四看參與主體，看是否主要面向老年人等特定群體。

三思。一思是否真正了解產(chǎn)品及市場(chǎng)行情。二思產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)規(guī)律。三思自己是否具備承擔(dān)損失的能力。

等一夜。一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人朋友的意見，不要盲目相信造勢(shì)宣傳、熟人介紹、專家推薦，拖延一晚再?zèng)Q定。

參與非法集資的損失由誰(shuí)承擔(dān)？

《防范和處置非法集資條例》第25條規(guī)定，因參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。這意味著一旦社會(huì)公眾參與非法集資，其利益不受法律保護(hù)；經(jīng)人民法院執(zhí)行，非法集資人仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失，不得要求政府、有關(guān)部門和司法機(jī)關(guān)承擔(dān)。

發(fā)現(xiàn)非法集資線索，應(yīng)當(dāng)怎么辦？

人民群眾一旦發(fā)現(xiàn)非法集資線索，可以向非法集資人登記地(非法集資人系個(gè)人的，向其住所地或經(jīng)常居住地)公安機(jī)關(guān)報(bào)案，也可以向當(dāng)?shù)靥幹梅欠Y牽頭部門反映，或通過“金安舉報(bào)中心”小程序進(jìn)行舉報(bào)。